Об утверждении Порядка предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства Саткинского муниципального района

АДМИНИСТРАЦИЯ

САТКИНСКОГО МУНИЦИПАЛЬНОГО РАЙОНА

ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

от ___________________ № _____

 

Об утверждении Порядка предоставления займов

субъектам малого и среднего предпринимательства

Саткинского муниципального района»

 

 

В соответствии с Федеральным законом от 06 октября 2003 г. № 131-ФЗ "Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации", Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", на основании Устава Саткинского муниципального района,

 

 

ПОСТАНОВЛЯЮ:

 

 

1. Утвердить Порядок предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства Саткинского муниципального района» (Приложение 1).

2. Ответственность за исполнение настоящего постановления возложить на МАУ «Центр развития предпринимательства» Саткинского муниципального района (директор В.В. Муравей)

3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Главы Саткинского муниципального района по экономике и стратегическому развитию И.В. Акбашеву.

4. Опубликовать настоящее постановление в газете «Саткинский рабочий».

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.

 

 

 

 

Исполняющий обязанности Глава

Саткинского муниципального района С.А. Смольников

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

к постановлению администрации

Саткинского муниципального района

№___от______________2010 года

 

 

ПОРЯДОК

ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ СУБЪЕКТАМ МАЛОГО И СРЕДНЕГО

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА САТКИНСКОГО МУНИЦИПАЛЬНОГО РАЙОНА

 

1. Общие положения

 

1.1. Настоящий Порядок разработан в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" и устанавливает правила микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Порядок).

Предоставление займов субъектам малого и среднего предпринимательства осуществляет Муниципальное автономное учреждение «Центр развития предпринимательства» Саткинского муниципального района (далее – ЦРП).

1.2. Целью разработки и реализации настоящего Порядка является обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам.

1.3. Основные термины и понятия, встречающиеся в гражданском законодательстве, используются в настоящем Порядке применимо к его содержанию и целям.

1.4. В рамках настоящего Порядка используются следующие основные определения и сокращения:

займ - денежные средства, предоставляемые ЦРП в собственность по договору займа на условиях возвратности, срочности и платности;

обеспечение - способ(ы) защиты имущественных интересов ЦРП в случае неисполнения субъектом малого предпринимательства обязательств по возврату денежных средств в соответствии с договором займа;

ЕГРЮЛ - Единый государственный реестр юридических лиц;

ЕГРИП - Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей;

Заемщик - субъект малого и среднего предпринимательства, с которым заключен договор займа в соответствии с настоящим Порядком.

 

2. Условия микрофинансирования

 

2.1. Общие положения

 

2.1.1. Предоставление займов субъектам малого и среднего предпринимательства осуществляется ЦРП в валюте Российской Федерации на следующих условиях:

а) микрофинансирование осуществляется по договорам займа на возвратно-платной основе на цели, определенные технико-экономическим обоснованием займа, по процентной ставке:

• для туристических, промышленных, сельско-хозяйственных предприятий равной 8 % годовых;

• для торговых предприятий равной ставки рефинансирования банка России с повышающем коэффициентом 1,3;

• для всех остальных равной ставки рефинансирования банка России с повышающем коэффициентом 1,2.

б) при обеспечении возвратности займа соответствующими способами обеспечения обязательств, установленным гражданским законодательством и настоящим Порядком;

в) погашение основного долга и уплата процентов осуществляется равными долями ежемесячно.

г) начисление процентов осуществляется на сумму займа.

2.1.2. Правом на получение займов обладают субъекты малого и среднего предпринимательства, одновременно отвечающие следующим критериям:

а) соответствие категории субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) микропредприятий, установленных Федеральным законом "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

б) государственная регистрация и осуществление деятельности на территории Саткинского муниципального района;

в) срок деятельности с момента государственной регистрации составляет не менее 3 месяцев;

г) отсутствие просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа, лизинга и т.д.) с финансовыми организациями и ЦРП на дату обращения за получением займа;

д) отсутствие процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта малого предпринимательства подлежит лицензированию) в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа;

е) положительный финансовый результат деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства в соответствии с бухгалтерской отчетностью.

2.1.3. Займы в рамках настоящего Порядка не предоставляются следующим субъектам малого и среднего предпринимательства:

а) являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашения о разделе продукции;

б) осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

в) осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

г) являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

д) в отношении которых ранее было принято решение о предоставлении займа в соответствии с настоящим Порядком, и сроки займа не истекли;

ж) с момента нарушения которыми порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившими целевое использование средств поддержки, прошло менее чем три года;

з) не представившим документы, предусмотренные настоящим Порядком, или представившим недостоверные сведения и документы;

и) не соответствующим критериям, установленным в пункте 2.1.2 настоящего Порядка.

2.1.4. Размер займа, предоставляемого в рамках настоящего Порядка, каждому субъекту малого и среднего предпринимательства составляет от 50 тысяч рублей до 1 миллиона рублей включительно, а срок займа - от 1 до 12 месяцев включительно.

Размер займа, предоставляемого субъекту малого и среднего предпринимательства в рамках настоящего Порядка, составляет:

для субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность с момента государственной регистрации не менее 3 месяцев, - от 50 тысяч рублей до 300 тысяч рублей включительно;

для субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность с момента государственной регистрации не менее 6 месяцев, – от 50 тысяч рублей до 1 миллиона рублей включительно.

2.1.5. Предоставление займа осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет субъекта малого и среднего предпринимательства, открытый в кредитной организации на территории Саткинского муниципального района.

2.1.6. Субъект малого и среднего предпринимательства имеет право на повторное (неоднократное) получение займа при соблюдении условий микрофинансирования, установленных настоящим Порядком, с учетом подп. «д» п. 2.1.3.

 

 

2.2. Цели микрофинансирования

 

2.2.1. В рамках настоящего Порядка целями микрофинансирования являются любые обоснованные субъектом малого и среднего предпринимательства затраты, за исключением погашения просроченных налоговых платежей, просроченной кредиторской задолженности, просроченной задолженности перед работниками по заработной плате, погашения задолженности участникам (учредителям) по выплате доходов, выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале.

2.2.2. Контроль за целевым использованием денежных средств, предоставленных субъекту малого и среднего предпринимательства, осуществляется в соответствии с разделом 5 настоящего Порядка.

2.3. Обеспечение займа

 

2.3.1. Наличие обеспечения своевременного и полного исполнения субъектом малого и среднего предпринимательства обязательств по договору займа является обязательным условием предоставления займа. Предоставление займов без обеспечения не допускается.

2.3.2. При предоставлении займов в соответствии с настоящим Порядком ЦРП принимаются следующие способы (виды) обеспечения обязательств со следующими к ним требованиями:

а) залог объектов недвижимости с поправочным коэффициентом не более 0,7;

б) залог транспортных средств или оборудования с поправочным коэффициентом не более 0,6;

в) поручительства:

юридических лиц, зарегистрированных на территории Саткинского муниципального района, в том числе организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - организации инфраструктуры);

индивидуальных предпринимателей и физических лиц в возрасте от 18 лет, являющихся гражданами Российской Федерации и постоянно проживающих на территории Саткинского муниципального района;

г) банковские гарантии кредитных организаций, осуществляющих свою деятельность на территории Саткинского муниципального района.

2.3.3. При залоге имущества, указанного в пункте 2.3.2 настоящего Порядка, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества. При этом оценка предоставляемого в залог имущества осуществляется независимым оценщиком в порядке, установленном Федеральным законом "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", и расходы по оценке такого имущества несет субъект малого и среднего предпринимательства.

2.3.4. ЦРП принимает и иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте и личного имущества физических лиц, объектов ипотеки, объектов незавершенного строительства, в том числе имущественных прав на строящиеся площади и права аренды земельного участка при финансировании строительных проектов.

2.3.5. Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением объектов недвижимости) обязательно и осуществляется субъектом малого и среднего предпринимательства на момент заключения договора займа в соответствии с законодательством.

2.3.6. В целях снижения рисков невозврата займа принимаются комбинации разных способов обеспечения обязательств.

 

3. Документы, представляемые субъектом малого

предпринимательства для получения займа

 

3.1. Для получения займа субъект малого и среднего предпринимательства представляет в ЦРП следующие документы:

3.1.1. Заявление на получение займа.

3.1.2. Анкету субъекта малого предпринимательства (юридического лица или индивидуального предпринимателя).

3.1.3. Сведения о полученных кредитах и займах, включающие информацию о ранее полученных и имеющихся заемных средствах, о наличии (отсутствии) поручительств и предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц за последний год.

3.1.4. Технико-экономическое обоснование займа, подтверждающее эффективность получения займа и его возвратность за счет собственных средств субъекта малого и среднего предпринимательства, с обоснованием расходов, рентабельности и периода окупаемости.

3.1.5. Заявление на получение займа, сведения и анкеты, предусмотренные пунктами 3.1.1 - 3.1.3 настоящего Порядка, и технико-экономическое обоснование займа представляются по соответствующим формам, утвержденным ЦРП.

3.1.6. Документы, подтверждающие правоспособность субъекта малого и среднего предпринимательства:

1) для субъектов малого и среднего предпринимательства - юридических лиц:

а) устав (Положение), изменения и (или) дополнения в устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке;

б) учредительный договор (если законодательством предусмотрено его составление);

в) выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее 30 календарных дней до даты подачи документов в ЦРП;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

д) протокол заседания (приказ) уполномоченного уставом субъекта малого и среднего предпринимательства - юридического лица органа о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей;

е) разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с законодательством;

ж) копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;

2) для субъектов малого и среднего предпринимательства - индивидуальных предпринимателей:

а) документ о государственной регистрации в ЕГРИП, выданный не ранее 30 календарных дней до даты подачи документов в ЦРП;

б) паспорт гражданина Российской Федерации;

в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

г) свидетельство о заключении брака (при наличии);

д) разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с законодательством;

3.1.7. Финансовые документы:

а) заверенные субъектом малого и среднего предпринимательства копии бухгалтерского баланса, отчета о финансовых результатах по состоянию на последнюю отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа (иной предусмотренной действующим законодательством Российской Федерации о налогах и сборах документации, если субъект малого и среднего предпринемательства не представляет в налоговые органы бухгалтерский баланс);

б) решение (протокол, приказ) органов управления о необходимости взятия займа (выписка из протокола участников (учредителей) с указанием суммы, срока и займодателя – ЦРП);

в) копию формы Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий год с отметкой налогового органа о принятии формы.

3.1.8. По предоставляемым обеспечениям возвратности займа субъекты малого и среднего предпринимательства представляют:

1) при залоге жилых помещений:

а) документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (свидетельство о государственной регистрации права и технический паспорт объекта недвижимости);

б) нотариально удостоверенное согласие всех собственников в соответствии с требованиями законодательства;

в) документы, подтверждающие отсутствие обременения на жилое помещение;

г) отчет об оценке жилого помещения, составленный не ранее трех месяцев до момента подачи заявления на получение займа;

2) при залоге нежилых помещений - документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (свидетельство о государственной регистрации права и технический паспорт помещения) и отсутствие обременения на данное помещение, а также отчет об оценке нежилого помещения, составленный не ранее трех месяцев до момента подачи заявления на получение займа;

3) при залоге земельных участков:

а) документы, подтверждающие право владения земельным участком, согласие собственника(ов) на оформление земельного участка в качестве залога и отсутствие обременения на данный участок;

б) кадастровый план земельного участка;

в) отчет об оценке земельного участка, составленный не ранее трех месяцев до момента подачи заявления на получение займа;

4) при залоге транспортных средств:

а) оригинал технического паспорта;

б) страховой полис на полную стоимость транспортного средства (транспортное средство должно быть застраховано от риска угона и ущерба);

в) отчет об оценке транспортного средства, составленный не ранее трех месяцев до момента подачи заявления на получение займа;

5) при залоге оборудования:

а) документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, накладные и т.п.);

6) оригинал технического паспорта оборудования;

в) страховой полис на полную стоимость оборудования;

г) отчет об оценке оборудования, составленный не ранее трех месяцев до момента подачи заявления на получение займа;

б) при залоге имущества субъектом малого и среднего предпринимательства - индивидуальным предпринимателем - письменное согласие супруги(а) (при наличии таковой(ого) на залог, заверенное нотариально;

7) при поручительстве физических и юридических лиц - соответственно правоустанавливающие и финансовые документы поручителя(ей), предусмотренные настоящим разделом для субъектов малого и среднего предпринимательства.

При этом физические лица представляют следующие документы:

а) копию паспорта гражданина Российской Федерации;

б) справку о доходах физического лица за последние 6 месяцев с места работы по форме 2-НДФЛ.

3.1.9. Опись представляемых субъектом малого и среднего предпринимательства документов - перечень документов с указанием соответствующих пунктов, представляемых в соответствии с настоящим разделом.

3.2. Копии документов, предусмотренные настоящим разделом, представляются заверенные субъектом малого и среднего предпринемательства.

3.3. В случае повторной подачи заявления о предоставлении займа субъект малого и среднего предпринимательства представляет ЦРП документы, указанные в настоящем разделе. При этом устав, учредительный договор, свидетельство о постановке на налоговый учет не представляются при условии отсутствия внесенных в них изменений с даты предыдущего получения займа.

 

4. Порядок рассмотрения заявлений

 

4.1. ЦРП размещает в средствах массовой информации газете «Саткинский рабочий» и в сети Интернет на официальном сайте www.satka.ru, информацию о начале приема заявлений о предоставлении займов субъектам малого и среднего предпринимательства.

4.2. Порядок рассмотрения заявления субъекта малого и среднего предпринимательства на получение займа и предоставление займа осуществляется по следующим этапам:

4.2.1. Первый этап - первичное рассмотрение заявления на получение займа, которое заключается в следующем:

а) субъект малого и среднего предпринимательства представляет в ЦРП заявление на получение займа по установленной форме и пакет документов, предусмотренных разделом 3 настоящего Порядка;

б) ЦРП осуществляет проверку представленных субъектом малого и среднего предпринимательства документов по составу, формальным признакам и содержанию в течение 5 рабочих дней с момента их поступления;

в) заявление на получение займа регистрируется в специальном журнале регистрации заявлений ЦРП;

г) в случае представления неполного пакета документов ЦРП отказывает в регистрации заявления на получение займа;

е) в случае принятия решения об отказе в регистрации заявления на получение займа ЦРП письменно в течение 5 рабочих дней уведомляет об этом субъекта малого и среднего предпринимательства с указанием причин отказа. Субъект малого и среднего предпринимательства вправе повторно представить документы, устранив причины отказа.

4.2.2. Второй этап - проведение экспертизы, которая заключается в следующем:

а) финансово-экономическая экспертиза, включающая в себя:

оценку полноты и достоверности представленных первичных и других финансовых и бухгалтерских документов;

оценку финансового состояния и кредитоспособности;

оценку достаточности и ликвидности имущественного обеспечения;

б) правовая экспертиза, включающая в себя:

проверку правового статуса;

проверку полномочий руководителей на право подписи финансовых документов;

в) экспертиза экономической безопасности, включающая в себя:

меры по выявлению негативных фактов в деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства, а также его руководителей, учредителей;

проведение проверки благонадежности и деловой репутации субъекта малого и среднего предпринимательства, а также его руководителей, учредителей, их паспортных данных, места жительства, сведений, указанных в представленных документах;

проверку факта государственной регистрации и нахождения по указанному в учредительных документах адресу, достоверности сведений, указанных в справке о доходах и размере производимых удержаний;

проверку передаваемого в залог имущества и меры по выявлению ограничений на его оформление в качестве залога.

4.2.2.1. Проведение экспертиз, указанных в пункте 4.2.2 настоящего Порядка, осуществляется в течение 5 рабочих дней. По результатам проведенных экспертиз субъекта малого и среднего предпринимательства ЦРП составляется заключение о результатах оценки кредитоспособности субъекта малого и среднего предпринимательства (в том числе о результатах оценки достаточности и ликвидности имущественного обеспечения) в виде заявки о предоставлении займа по форме, утвержденной ЦРП (далее - Заявка о предоставлении займа).

4.2.3.Третий этап – ЦРП направляет Заявку о предоставлении займа на одобрение Общественному координационному совету по развитию малого и среднего предпринимательства (далее – ОКС).

4.2.4. Четвертый этап - принятие решения о возможности предоставления займа, которое заключается в следующем:

а) После одобрения ОКС ЦРП направляет Заявку о предоставлении займа на рассмотрение наблюдательного совета Муниципального автономного учреждения «Центр развития предпринимательства» Саткинского муниципального района (далее — наблюдательный совет);

б) Наблюдательный совет рассматривает Заявку о предоставлении займа в течение пятнадцати календарных дней с момента поступления председателю наблюдательного совета;

в) Наблюдательный совет принимает решение о выдаче или об отказе в выдаче займа;

г) Наблюдательный совет принимает решение об отказе в выдаче займа, если:

при проверке документов выявлены факты представления поддельных документов или недостоверных сведений;

субъект малого и среднего предпринимательства имеет отрицательную кредитную историю;

финансовое состояние субъекта малого и среднего предпринимательства признано неудовлетворительным;

в ходе проведения финансово-экономической и правовой экспертиз субъекта малого и среднего предпринимательства и экспертизы экономической безопасности в соответствии с пунктом 4.2.2 настоящего Порядка получены отрицательные заключения ЦРП;

заявка о предоставлении займа не получила одобрения ОКС;

отсутствуют средства в ЦРП либо имеются в недостаточном размере для предоставления займа в соответствии с заявлением субъекта малого и среднего предпринимательства;

д) в случае принятия наблюдательным советом решения об отказе в выдаче займа ЦРП в течение 5 рабочих дней направляет субъекту малого и среднего предпринимательства решение об отказе в предоставлении займа в письменной форме.

4.2.5. Пятый этап - работа по оформлению документации по выдаче займа, которая заключается в следующем.

На основании решения наблюдательного совета о выдаче займа ЦРП в течение 5 рабочих дней:

уведомляет субъекта малого предпринимательства о принятом решении;

оформляет договор займа и иные финансовые и обеспечительные документы согласно типовым формам, утвержденным ЦРП;

регистрирует договор займа в журнале регистрации договоров займа.

4.3. Платежеспособность поручителей и рассмотрение документов представленных в обеспечение возвратности займа (документов поручителя(-ей), гаранта(-ов), залогодателя(-ей), соответственно определяется и осуществляется в соответствии с настоящим разделом.

 

5. Контроль за использованием средств, предоставляемых

субъектам малого и среднего предпринимательства

 

5.1. Контроль за целевым использованием займа.

5.1.1. После получения займа Заемщик по мере использования, но не позднее 60 календарных дней с момента получения займа, обязан подтвердить целевое использование полученного займа путем представления следующих документов:

выписок по расчетному счету, на который перечислены средства по договору займа за период с даты зачисления денежных средств по дату списания с указанного расчетного счета;

счетов-фактур, актов приема-передачи товарно-материальных ценностей, накладных, товарных чеков, счетов за выполненные работы (поставки, услуги) и т.п.;

транспортных накладных и другой товаросопроводительной документации на отгруженное оборудование и материалы;

актов выполненных работ и услуг, актов приемки в эксплуатацию.

5.2. Контроль за своевременностью уплаты процентов и погашением основного долга по займу.

5.2.1. ЦРП обеспечивает контроль за своевременностью и полнотой уплаты процентов и основного долга, предусмотренных договором займа.

5.2.2. ЦРП осуществляет постоянный контроль за финансовым состоянием Заемщика (поручителя, гаранта, залогодателя).

5.3. В случае получения информации от Заемщика или задержки (неполноты, невозможности) уплаты процентов и (или) основного долга ЦРП принимает меры по погашению просроченной задолженности в соответствии с законодательством, договором займа и условиями, предусмотренными заемной документацией, заключающиеся в следующем:

в течение 3 рабочих дней после наступления срока уплаты процентов и (или) основного долга ЦРП готовит необходимые расчеты по сумме задолженности Заемщика, претензионное письмо в адрес Заемщика (его поручителя, гаранта, залогодателя) и отправляет по почте заказным письмом с уведомлением;

в течение 10 рабочих дней с момента отправки претензионных писем ЦРП собирает информацию по Заемщику, отслеживает поступление платежей в погашение его долга и заносит всю информацию о принимающихся мерах и их результатах в дело по займу Заемщика.

5.4. Дальнейшая работа по возврату просроченной задолженности по предоставленным займам осуществляется в соответствии с законодательством.

5.5. Задолженность по предоставленному займу считается полностью погашенной с момента погашения основного долга, уплаты всех процентов, штрафных и иных платежей, начисленных в соответствии с условиями договора займа.

 

 

 

Заместитель Главы Саткинского муниципального района

по экономике и стратегическому развитию И.В. Акбашева